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“基金”如何帮我打开一扇通向光明的窗?

编辑:admin/时间:2018-03-23/浏览:521 views

每次中国股市行情大规模下挫时,都令编者想起这么一个段子:“开始总是旁观,一不小心进场,从此深陷其中,欢笑渐成绝响。看周围,庄家玩伎俩,散户在上当,难道股市注定是散户的坟场?如果是这样,基金会不会帮我打开一扇通向光明的窗?”

答案当然为“是”,原因在于:基金投资存在四大优势。

若说股市是散户的坟场,基金又凭借什么优势让投资者起死回生呢?

1、专业化管理,基金管理公司配备有投资专家,基金管理公司对信息的加工、分析能力,非个人投资者所能企及。

2、相对分散的风险,个人投资者通常因为投资资金有限,而基金公司由于它汇集大量投资者的资金,可以进行分散投资,通过投资组合来将风险最小化,收益最大化。

3、监管严格、安全性高,中国证监会对基金业实行比较严格的监管,与此同时,基金的运作与基金资产的保管是分开的,这种机制保障了投资者的资金安全。

4、投资方便,流动性强,基金投资起点金额要求较低,投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。同时,基金大多有较强的变现能力,使得投资者收回投资时非常便利。

 基金投资方法多方位解析

1)基金单一投资法

——是较为主动的投资方法,需要理财经理对市场有一定的认识和判断,所以在给予客户单一投资法投资基金的建议时,最好结合客户的风险偏好,设定一定的止盈止损线,达到止盈止损线时及时提醒客户赎回基金,达到锁定收益和避免损失过大的目的。

2)基金等比例组合投资法

(图中投资基金占比为假设情况,具体操作需根据客户风险承受能力和偏好进行确定)

——为了降低投资风险,尽可能持有几类基金,形成基金组合,每一类包含2到3只基金。一般会根据客户的风险承受能力确定初始基金组合的组成和其中每一类基金的占比,每隔一段时间,根据各类别基金的盈利亏损情况,调整基金组合。

3)定期定额投资法

——它类似于银行“零存整取”的业务操作原理,客户通过提交申请,约定每期扣款时间、金额和投资的基金,基金销售机构在约定时间进行扣款,完成指定基金的申购。

基金定投的微笑曲线其实反映了“基金定投”的规律:

开始定投——恰逢市场调整,不幸亏损——市场不断走低,投资成本下降,买到更多份额基金——市场回暖,积累的低价份额发挥作用,基金开始获利——最终获得较大收获。下图展示了2001年以来上证指数所形成的5段“微笑曲线”。

——以上内容节选自《零售金融一点通》2017年6月刊